¿Cuánto necesitarás para retirarte dignamente?

El retiro es una etapa de la vida en la que muchas personas aspiran a disfrutar de su tiempo libre, viajar, dedicarse a sus hobbies o pasar más tiempo con su familia. Sin embargo, para lograrlo se necesita tener una buena planeación financiera que garantice un nivel de vida adecuado y sostenible.

¿Sabes cuánto dinero necesitarás para tu retiro? ¿Cómo hacer un cálculo?

No hay una fórmula única ni exacta para determinar cuánto dinero necesitarás para tu retiro, ya que depende de muchos factores personales, como tu edad, tu nivel de ingresos, tus gastos, tus expectativas de vida, tu salud, etc. Sin embargo, existen algunos métodos que pueden servirte como referencia o guía.

Uno de ellos es el método del 70%, que consiste en estimar que necesitarás alrededor del 70% de tu último salario para mantener tu nivel de vida durante el retiro. Por ejemplo, si ganas 20,000 pesos al mes, necesitarás 14,000 pesos mensuales para tu retiro. Este método se basa en la idea de que al retirarte tendrás menos gastos (por ejemplo, en transporte, ropa o impuestos) y más ingresos pasivos (por ejemplo, por rentas o inversiones).

Otro método es el de la regla del 4%, que consiste en multiplicar por 25 el monto anual que deseas recibir durante el retiro. Por ejemplo, si quieres tener 168,000 pesos al año (14,000 pesos al mes), necesitarás ahorrar e invertir 4.2 millones de pesos para tu retiro. Este método se basa en la idea de que podrás retirar el 4% de tu patrimonio cada año sin agotarlo, asumiendo una rentabilidad promedio del 7% anual y una inflación del 3% anual.

Estos métodos son solo aproximaciones y pueden variar según las condiciones del mercado, las tasas de interés, la inflación, etc. Por eso, es importante que revises periódicamente tus cálculos y los ajustes según tus circunstancias y objetivos.

¿Qué opciones tienes para ahorrar e invertir para tu retiro?

La respuesta es simple: ahorrando e invirtiendo desde ahora. Para ello, puedes aprovechar las opciones que te ofrece el sistema de ahorro para el retiro (SAR), que se compone de las cuentas individuales administradas por las Afores y las aportaciones voluntarias que puedes hacer a través de diversos instrumentos financieros.

Si tienes un empleo formal debes estar registrado en una Afore. Las Afores son las encargadas de administrar los recursos que tú y tu patrón aportan cada mes a tu cuenta individual. Estos recursos se invierten en diferentes instrumentos financieros con el objetivo de generar rendimientos que incrementen tu saldo. Además, las Afores te ofrecen servicios como estados de cuenta, asesoría financiera y educación previsional.

Las aportaciones voluntarias son aquellas que tú decides hacer a tu cuenta individual o a otros instrumentos financieros con el fin de aumentar tu ahorro para el retiro. Estas aportaciones pueden ser deducibles o no deducibles de impuestos, según el tipo de instrumento que elijas. Algunos ejemplos son las Siefores adicionales, los planes personales de retiro (PPR), los fondos de inversión y los seguros de vida con componente de ahorro.

Ahorrar e invertir para tu retiro tiene muchos beneficios, como mejorar tu calidad de vida futura, reducir tu dependencia económica, aprovechar los incentivos fiscales y acceder a mejores condiciones crediticias. Además, al ahorrar para tu retiro contribuyes al desarrollo económico del país y al bienestar social.

¿Qué pasa si eres un trabajador informal y no tienes acceso al SAR?

Pero, si trabajas por tu cuenta ¿estás condenado a vivir en la pobreza cuando seas mayor? La respuesta es no. Aunque los trabajadores informales no cuentan con un empleo formal que les garantice una pensión por parte del IMSS o el ISSSTE, actualmente existe la Modalidad 10 del IMSS, el cual es un esquema integral de seguridad social simplificado para la incorporación voluntaria al régimen obligatorio de los trabajadores independientes, como profesionales, comerciantes, artesanos y personas no asalariadas; además funciona también para reincorporar al sistema de seguridad social a los trabajadores que alguna vez estuvieron afiliados.

Invertir en plataformas de Fintech también puede ser una forma de prepararte para tu retiro en México

¿Sabías que invertir en plataformas de Fintech puede ayudarte a mejorar tu retiro en México? Fintech es un término que se refiere a la tecnología aplicada a los servicios financieros. Las plataformas de Fintech ofrecen productos y soluciones innovadoras para facilitar el acceso al crédito, el ahorro, la inversión y el pago de servicios.

Una de las ventajas de invertir en plataformas de Fintech es que puedes obtener rendimientos superiores a los que ofrecen los bancos tradicionales, con menores comisiones y mayor transparencia. Además, puedes diversificar tu portafolio y apoyar a proyectos de impacto social y ambiental.

Invertir en plataformas de Fintech también puede ser una forma de prepararte para tu retiro en México, ya que puedes generar un ingreso pasivo que complemente tu pensión. Así, podrás disfrutar de una mejor calidad de vida cuando dejes de trabajar.

Conclusión

Planificar tu retiro es esencial para asegurarte de que tendrás suficiente dinero para mantener tu nivel de vida en la vejez. Determinar cuánto necesitas ahorrar para tu retiro es fundamental para establecer la estrategia que seguirás para alcanzar tu objetivo de un mejor retiro. Ya tengas un empleo formal o seas un trabajador autónomo o independiente es de suma importancia ahorrar regularmente y considerar diferentes opciones de inversión para asegurarte de que alcances tus metas de ahorro para el retiro.